为什么上周刚要到生活费，这周我又吃土了？
现在请你仔细想想下面几个问题：每个月你的收入是多少？支出是多少？支出中有多少软妹币用来吃东西？多少用来买衣服？冲动消费占比如何？会定期给自己旅游经费吗？我猜你已经两脑空空、眼冒金花啦！或许你纳闷：明明我每个月都会为自己的小金库做计划，为什么现在却一头雾水呢？
今天我们来认真谈一谈财务预算这回事。预算的神奇魔力从读小学起，我们就开始学习如何使用自己的零花钱，是买好看的贴画，还是买热气腾腾的炸鸡腿。预算的好处大概是便于我们了解自己的财务状况。预算的准备阶段是帮助我们厘清个人当前财务状况的绝妙时机：月收入是多少；有多少债务；各种消费如何分布，租房、食物、娱乐在其中的占比，等等。
对自己的资产、负债、消费等财务状况的觉知叫做财务自我意识（Financial self-awareness, FSA）。有研究表明，良好的财务自我意识不仅有利于我们做出更明智的财务决策，而且能够增强我们的自我效能感，使我们更有信心去维持和提升自己的理财能力。
帮助我们明确自己的财务目标写下预算是一种设定财务目标的形式，帮助我们决定今后在娱乐和外出就餐等非必需品上花费多少，每个月偿还多少债务、存多少钱。这些都是重要的决定，预算使我们不会在光怪陆离的诱惑中误入歧途。
如果我预算每周花费500元外出就餐，我就会很清楚自己现在还有多少余地，决定是否要挥霍一个昂贵的晚餐，然后在食堂吃几个星期来弥补它。提升自我控制能力因为一笔额外的消费支出意味着不小的痛苦，我们会通过控制自己的思想和行为来规避这份挣扎与痛苦。因此，努力遵守预算的过程就是磨炼自我控制能力的过程。
预算的力量如此强大，我为什么却一直吃土？
在浏览朋友圈、微博、知乎等媒体平台时，我们会发现，最常见的主题之一就是个人不容乐观的财务状况。消费有规划的人人人相似，消费无规划的人各各不同。其中，有两个主要原因会导致我们的消费的无规划性。不做预算加拿大金融消费者局在研究家庭预算时发现，5942名参与者中，有54%的参与者近期有财务预算，46%的参与者没有做预算。
当询问参与者为什么不做预算时，其中44%的人报道“我不知道从哪里开始”，13%的人报道“我没有时间做预算”，也有参与者报道“我没有足够的钱去做算”、“我不需要预算”等等。
除此之外，这五千多名参与者中有49%的人认为，他们很难区分什么东西是他们需要的、什么东西是他们想要的。无论是有预算的人，还是没有预算的人，都很大程度上出现这一问题。
预算不正式、不完整荷兰的一项问卷调查发现，大多数人在做预算时只是在心理构想，并没有记录下来，预算过程不够正式，财务分类也残缺不全。4280名参与者中，只有27.9%的人会为各种未来开销预先存钱，只有25.3%的人给自己的消费确立上限并严格遵守。
如何华丽丽地蜕变成为“理财达人”？尽管预算是一种有用的做法，可能会带来巨大的回报。但事实证明，预算也是一种困难的做法，尤其是对那些从未进行过预算的人来说。
在写第一份预算之前，有很多东西需要了解和思考，日复一日的坚持下去更是难上加难。下面的一些小贴士可以帮助大家充分利用预算的优势，实现咸鱼翻身。区分“需要”和“想要”如果完美想要制定一份完美的预算，我们要努力区分自己的“需要”和“想要”以及在维持两者的平衡。
“需要”是生存所必须的，我们饥饿的时候需要购买食物，生命的时候需要看医生。“想要”建立在需要之上，它是对需要的丰富，使得我们的生活更加舒适和有趣，比如我们想要去高档餐厅吃饭，生病时想要去最好的医院、挂最贵的专家号。每个人对于“需要”和“想要”的度量标准不同，我们要积极与自己对话，以找到最适合自己的标准。我们不妨设置一个“需要&想要”清单，将物品归类到清单中，并附上文字说明理由。
此外，在遇到决策困难时，向朋友求助也是一个不错的选择。当你在苦苦挣扎一只最新色号的口红是“需要”还是“想要”时，客观冷静的朋友会给你一个直截了当的回答。
分类要明确、齐全诺贝尔经济学奖获得者Thaler在心理账户（Mental accounting）理论中表明，人们会根据财富来源与支出划分成不同性质的多个分类，每个分类内有单独的预算和支配规则，金钱并不能容易地从一个分类转移到另一个分类，即金钱的“非替代性”。
这就好比在读大学时，我们可以将自己的生活费划分为储蓄、人情、服装、吃喝、交通、教育、追星等多个详细且明确的类别，并逐一给每个类别都严格地设定上限。因为“非替代性”的存在，我们很难将逛吃逛喝的预算划分给追星。这种精细预算的效果一定会比只划分出“享乐”和“非享乐”的效果要好得多。动动小手指我们的记忆能力是有限的，脑海中一闪而过的预算难以被我们回想和重视。
有一句俗话，“好记性不如烂笔头”, 我们可以借助纸笔、电子文档、各种有趣的预算和记账APP , 来辅助自己的记忆, 减轻记忆负荷。
另外，动手记下来还可以给予我们一种仪式感。仪式往往可以减轻人们的焦虑感并提高人们在任务中的表现，给人一种掌控感。